Hitelkártya VS. Lyoness III. menet

Kedves Olvasóim!

 Egy újabb összehasonlítás következik. Amint a címből olvasható, ebben a témában a harmadik.
Az első ITT, a második ITT olvasható.
Lássuk, hogy a mostani állás szerint mi a különbség pontosan egy hitelkártya és a Lyoness cashback kártya között.

 Egy most népszerű hitelkártyát vettem alapul. A média tele van a reklámjával. A paraméterekből visszakereshető, hogy melyik bank termékéről van szó.

Tehát lássuk, hogy mit nyújt nekünk a hitelkártya:

A reklámban úgy hangzik el, hogy akár 4% pénzvisszatérítést is kaphat. Hogy lehet ezt elérni?
Üzletkategóriákhoz kötik a kedvezményt és három ilyet kell kiválasztani. Ebben a háromban kaphatunk 4% visszatérítést a többiben pedig 1%-ot. A kategóriák a következők:
- benzinkút
- divat
- otthon
- barkács-kert
- elektronikai áruház
- utazás
- szépségápolás-egészség
- szórakozás

Az ezekből kiválasztott három kategóriában kaphatunk 4%-os visszatérítést. A benzinkút esetében extra megszorítás, hogy az adott elszámolási időszakban legfeljebb 30.000ft tankolás után jár a 4%. További szabály, hogy maximum 250.000ft hitelösszegig jár a visszatérítés. (Ebben benne vannak az 1% és a 4%-os kategóriák egyben. Tehát visszatérítéssel maximum 250.000ft-ot költhetsz el)

Ha időben visszatesszük a pénzt, akkor nincs kamat. Ha késünk, akkor 39,62% a THM. Idézek a bank honlapjáról: "A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát." Ez a THM 375.000ft-ra és 12 hónapra lett meghatározva.

Külföldön is működik? Igen, működik.

Mindenhol lehet használni, ahol VISA kártyát elfogadnak? Igen.

Hogy lehet hozzájutni egy ilyen kártyához? A szokásos módon. Kitöltünk egy kérvényt online, ahol mindenféle adatokat kérnek tőlünk pl. van-e munkaviszonyunk, ez mióta áll fent és a nettó jövedelmünk...

Ha a bank úgy dönt, hogy kaphatsz hitelkártyát, akkor elkezdődik a folyamat. Felhívnak és behívnak egy időpontra egy fiókba a megfelelő iratokkal...

 A honlapba beépített visszatérítés kalkulátorral kiszámoltam, hogy mennyi lenne a visszatérítésem ha havonta 30.000ft megy tankolásra, 10.000ft elektronikai cuccokra, 30.000ft egészség-szépség (drogéria) és 50.000ft egyéb költésre. Az eredmény: 39.600ft visszatérítés egy év alatt.

(Ha érdekel  konkrétan, hogy melyik bank, melyik kártyája ez, akkor ITT megtekintheted.)

Lássuk, hogy mit nyújt nekünk a Lyoness cashback kártya:

A szerződött partnereknél, összeghatár nélkül jár minden vásárlás után az 0,5%-5% "azonnali" visszatérítés.

Minden szegmensben ahol van szerződött partner egyformán jár a az "azonnali" visszatérítés.
Mit jelent az "azonnali" visszatérítés?
Annyit jelent, hogy amikor használjuk a kártyánkat a visszatérítéseink gyűlnek egy számlán és amint ennek a számlának az összege eléri az 1500ft-ot, a pénzt átutalják nekünk.

Ezen felül a Lyoness újonnan bevezetésre kerülő shoping point (SP) rendszerével azonnali kedvezmények elérhetőek. 5-10-20-30% is akár. Shoping pointokat kapsz ajándékba amikor úgy döntesz, hogy szeretnél Te is lyoness-es törzsvásárló lenni és kapsz minden lyoness-es vásárlásnál is.

pl. Elmész egy Lyoness partnervállalathoz, mondjuk egy étterembe és a következő lehetőséget ajánlják fel Neked. Ha 10.000ft fölött van a számlád a végén, akkor beválthatsz 1 SP-ot 1500ft értékben. Ekkor a fizetendő számlád 8500ft lesz, ami után megkapod a pénzvisszatérítést (cashback = CB), ami legyen 3%, tehát 255ft. Így a teljes megtakarításod 10.000ft-os fogyasztás esetén, 1500ft + 255ft = 1755ft, ami összesen 17,55% kedvezmény ebben a példában. (a példa csak szemléltetés)

A SP beváltásról bővebben a honlapomon is olvashatsz: ITT!!!!!! 

A Lyoness több számlát is vezet és azokon is gyűlik a visszatérítés és az azonnali kedvezményeket nyújtó shoping point-ok.

Nincs THM az elköltött pénzre, mivel a saját pénzünket költjük el. Vannak olyan partnerek ahol lehet hitelkártyával is fizetni és ezzel együtt használni a casback kártyát.

Nincs büntetés, nincs költség, nincs kártyadíj és nincsenek megszorítások a költésekre.

Számoljunk ugyan azokkal az összegekkel, mint a hitelkártya esetében.
 Tehát 30.000ft megy tankolásra, 10.000ft elekronikai cuccokra, 30.000ft egészség-szépség (drogéria) és 50.000ft egyéb költésre.
 Ez a Lyoness esetében: 31.800ft/év azonnali megtakarítás és 130 shoping point (SP) a shoping point számlánkra egy év alatt. 1 SP 300ft-ból jön létre, de átlagosan 1500ft-ot ér. Így az azonnali megtakarításunk, ha használjuk az összes előnyt, 31.800ft + 195.000ft  (130SPx1500ft) = 226.800ft


A költései szokásaidtól függ, hogy mennyi visszatérítést kapsz és nem attól, hogy 250.000ft-nál több elköltött pénzre nem kapsz visszatérítést. Ha autót veszel akár hitelre, akár készpénzre, az egész összeg után jár a visszatérítés. Pl. egy 2.500.000ft-os autót veszel, akkor megkapod az 50.000ft-ot (2%). Persze vehetsz ennél drágább autót is. Vagy építkezel? Mennyi az anyagköltség...? Több lesz, mint 250.000ft?  STB... !

A shoping point rendszer elindult!!!!!!

Ez a kártya MINDENKINEK INGYEN VAN! Kb. 10 perces regisztrációval hozzájuthatunk.
Nincs szükség semmilen kimutatásokra a keresetünkről vagy közüzemi számlákra, vagy bankfiókba sem kell menni. Név, cím, születési dátum, email, mobil szám és már kész is! Kattints IDE és máris ingyen és kötelezettség mentesen regisztrálhatsz! Nincs rejtett költség, nincs "apró betű".

Külföldön használható? Igen!

Több, mint 200.000 cashback ponton használható, 40.000 partnernél, 46 országban, kockázat és költségmentesen? Igen!

A bevezetésre kerülő Lyoness MasterCard pedig egy olyan eszköz, ami nagyon meg fogja könnyíteni a vásárlást. Minden MasterCard elfogadó helyen a világban (35.900.000 elfogadóhely) költhetjük a SAJÁT pénzünket, a  kamat büntetés félelme nélkül és ha nem partnernél költünk akkor is lesz kedvezmény.

Bobár Zoltán Boby

Hitelkártya VS. Lyoness II. menet

Kedves Olvasóim!

 Ebben a témában már egyszer írtam, de most az egyik munkatársam, és vezetőm, kicsit jobban beleásta magát a témába, és ezeket az információkat szedte össze. (idézem az Ő levelét)

Mennek a TV reklámok.

Ami megütötte a fülemet, az a Raiffeisen Bank OneCard hitelkártya reklámja, akár 2-15% azonnali kedvezménnyel.

Megnéztem a honlapon.

Partnerek: AGIP (8Ft), CBA (2%), INTERSPORT (5%), LÍRA (7%), T-COM (6%), Marionnaud (15%), UNIQA (max. 10%), VISTA (10%)

Nem reklámozzák ugyan (bár régebben lehet, hogy reklámozták) az ERSTE Joker kártya.

8 kategóriában ad kedvezményeket

Benzinkút, Divat, Otthon, Barkács-kert, Elektronika, Utazás, Szépségápolás, Szórakozás

3 kategóriában lehet 4%-ot kapni, a többiben 1%-ot, de lehet változtatni a preferált 3 kategóriát. Benzinre max. 30000 Ft-ig jár a kedvezmény.

Na most….

Érdekes módon a Lyoness kártya is ezeket tudja, már ami a kedvezmény %-ot illeti, természetesen nem teljesen azonos feltételekkel, de közel hasonlóakkal.

De ez a Lyoness-ben csak a CashBack (azonnali) kedvezmény rész. Ráadásul itt nincs számla fenntartási költség, nincs bukás, ha elfelejtem a hitelkeretet visszatölteni 45 napon belül, és nincs tranzakciós díj sem, de nincs sem alsó, sem felső korlát a vásárlásban (60000 Ft-nyi benzinre is van kedvezmény).

Van azonban egy hosszú távú kedvezmény rész is, amit a banki kártyák nem tudnak. A tudatos vásárlók hosszú távon akár 40-70%-ot is megtakaríthatnak.

A Lyoness fizet a vásárlói kör bővítéséért is, a bankok ilyen „juttatást” nem ígérnek azért, hogy a Mi áldásos tevékenységünk folytán, ezen hitelkártyákból több legyen forgalomban.

A Lyoness-nél már 2500 partner érhető el ilyen módon itthon, és külföldet beleszámítva, ez közel 30000 partner.

Azoknál a Lyoness partnereknél, ahol lehet bankkártyával (tehát hitelkártyával is) fizetni, ott egyszerre lehet kihasználni a fenti bankok akcióit, és mellette a Lyoness kedvezményeket is.

És végül egy „spekulatív” megközelítés:

Az MNB alapkamat évi 4,5%. A legtöbb bank az alapkamatnál kevesebbet fizet a lekötött betétekre. Vagyis kevesebbet, mint évi 4%-ot, ami fél éves távon 2%, 3 havi távon pedig 1%.

Azaz Lyoness partnereknél vásárolva az elköltött pénzünkre a megtakarítást jelentő hűségelőnyön felül kapunk olyan kamatot (sőt többet!), mintha lekötnénk a bankban, csak éppen közben elkölthetjük. JÓ NEM ??? :)

Bármilyen véleményre kíváncsi vagyok, mert segítheti a munkámat, hogy kinek miben van szüksége további adatra, információra !!!   

Szerintem érthető és világos. A Lyoness törzsvásárló programja, már 10 éve működik ilyen kedvezményekkel. A bankok pedig mostanában kezdenek ismerkedni a "cashback" fogalmával... De attól még bankok maradnak, ami annyit jelent, hogy mindennek volt, van és lesz is költsége, amit a pénzeddel csinálsz. A Lyoness-nél ilyen nem volt, nincs, és nem is lesz soha!!!

Példa: Most utaltam át bankszámlán kereszetül, aminek van havi fenntartási, és még több egyéb eseti költsége is, 10.000ft-ot, és ez a tranzakció, 300 forintomba került. Ezzel szemben, ha a Lyoness-es számlámról küldök pénzt, egy másik Lyoness ügyfélnek a számlájára, mely számlának nincs se éves, se havi, se eseti költsége, a tranzakció minden esetben INGYENES! Ingyen kapsz egy kártyát, amit ha használsz pénz termel neked, és ezzel együtt kapsz egy névre szóló, saját számlát is, aminek 0ft a költsége, bármit csinálsz vele. Nincs kötelező forgalom, aminek be kell jönni, vagy ki kell menni. Nincs apróbetű...! Semmi sem kötelező... :) ( ...ajánlom, mindenkinek a figyelmébe)

 :) WIN-WIN-WIN :)

 Boby

Lyoness vs. hitelkártya

Kedves Olvasóim!

 Kicsit utána jártam pár, Engem régóta foglalkoztató, témának. Ebből az egyiket meg is osztanám Veletek, illetve azokat akiket érdekel. Szerény véleményem szerint, Mindenkit érdekel, hogy mi is történik a háttérben? Jól járok, ha 100%-ban hallgatok a médiára? Tehetek valamit azért, hogy "jobb legyen"?  Ezeket a kérdéseket tettem fel magamban a pénzügyi szektor, leszűkítve a bankkártyák és a hitelkártyák világára. Nagyon érdekes válaszokat kaptam. Ezt összevetettem azzal amivel nap, mint nap foglalkozok, egy másik fajta kártyával, a Lyoness Cashback kártyával, és így még érdekesebb eredményeim születtek.

 Most biztos sokan, itt fejezik be a blog olvasását, de azok akik tudatosan élik az életüket, és odafigyelnek a pénzügyeikre, ezeket a szavaimat is olvassák.

 Bankszámla és bankkártya. Ha valaki legális munkát vállal, márpedig sokaknak ez a célja, akkor ezek a kifejezések, 95 százalékuknak igen ismerősnek tűnhetnek. Ezeket a fogalmakat mind hallottuk már. Vannak olyanok akiknek tényleg, még csak fogalmaik sincsenek arról, hogy ezek a szavak mit is jelentenek. Na, akkor most vegyük át úgy, hogy mindenki értse.

Bankszámla:

 Ez, egy olyan elekrtonikusan, egy számítógépes szoftver által működtetett számla, amin az emberek egy része a pénzét tartja. Régebben is volt ilyen a számítógépek ideje előtt, de annak már vége. Itt Európában legalábbis már mindenhol így van. Tehát, a pénzed beviszed a bankba, és befizeted a saját, névre szóló, számládra. Akinek van munkahelye, nagy valószínűséggel a fizetését is erre a számlára kapja.
 Mibe kerül ez? Vannak természetesen költségek, amit a számlán található pénzből, szépen levon a bank, amikor annak eljön az ideje. (számlavezetési díj, tranzakciós díj, kezelési költség...) Ezeket a költségeket azért fizetjük, hogy a pénzünk a bankban legyen egy számlán, és azért mert hozzányúlunk valamiért.

 Bankkártya:

  Ez egy olyan eszköz, ami elősegíti, hogy könnyebben hozzá tudjunk nyúlni a pénzünkhöz, ami hangsúlyozom, a sajátunk, a miénk, mi dolgoztunk meg érte. A bankkártyának is van költsége, ez is bankonként változik. Természetesen mivel nem vagyok szakember, nem tudok konkrét számokat elővezetni, de aki tud az cáfoljon meg, ha hülyeséget írnék.

 Hitelkártya:

 Ez egy olyan eszköz, amivel a bank pénzét költheted el. Na ennek is van ára. Meg van határozva egy olyan intervallum, amíg Te ezt a pénzt kamatmentesen használhatod. De jól nézd meg a dátumokat, mert ha csak egy napot is késel a törlesztéssel, akkor akár 45%-os, éves kamatot is rátehetnek az elköltött pénzre és ez hónapról, hónapra csak nő és nő, mert innentől, kamatos kamatról beszélünk már. Tehát érdemes meggondolnia mindenkinek, hogy bevállalja ezt vagy sem. Én bevállaltam, és nagyon rosszul jártam.
 Mert valljuk be, nagyon nehéz ellenállni álmaink laptopjának, cipőjének, telefonjának, akármijének ha a zsebünkben van az összeg amiért megvehetjük, és akár azonnal a miénk lehet. Nem így van?


Lyoness Cashback kárya:

 Ez egy olyan eszköz, amit ha használunk pénzt takarítunk meg magunknak, minden egyes vásárlással. Legyen az tankolás, élelmiszer, ruha, építkezés, telefon, laptop, stb... "A"-tól, "Z"-ig minden, ha ezt olyan helyen tesszük, ahol elfogadják ezt a kártyát, tehát egy Lyoness partner vállalatnál vásárolunk.
 Ha szeretnénk "bankszámlaként" használni a Lyoness kártyánk mögött működő rendszert, akkor még erre is van mód és az okostelefonunk segítségével, abszolút költség mentesen tehetjük mindezt. A Lyonesses belső szálmlavezetésért, nincs számlavezetési díj, nincs tranzakciós díj, a kártya ingyenes, nemzetközi és külföldön sincs semmilyen költsége. Ha bármelyik partner vállalatnál használjuk, akár itthon, akár bármelyik kontinensen, akkor minden alkalommal pénzt takarítunk meg az által, hogy pénzvisszatérítésben részesülünk 2%-20% között.


Egy ideje már vannak olyan hitelkártyák, amik hasonlónak tűnő lehetőségekkel kecsegtetnek minket, tehát azzal, hogy 1-2-3% visszajár minden vásárlás után amit ezzel a kártyával intézel. Még akár azt is mondhatnánk, hogy jól hangzik. De, aki kicsit is belegondol, az rájön, hogy 1-2-3% szembeállítva a 45%-al, ami a bünti, ha kicsúszunk az időből, igen kevés. Ennek azonban pontosan ez a célja, hogy használd és egyszer úgyis hibázol, a nagy számok törvénye alapján... Nem éri meg. A kereskedő se túl boldog, mert ő fizeti, tőle vonják le ezt az 1-2-3%-ot, és semmi sem garantálja, hogy Te ott törzsvásárló leszel, pedig akkor a kereskedő örülne, mert minden kereskedőnek az a jó, ha törzsvásárlói vannak, tehát biztos bevétele van, amivel számolni tud. Mivel ezekkel a hitelkártyákkal bárhol lehet vásárolni, ezt meg is teszik, mindenhol használják őket, és nem csak bizonyos helyeken. Így nem koncenrtálodik a pénzköltés egyes kereskedőkre.

Ezzel ellentétben a Lyoness azt csinálja, hogy kereskedőkkel akik megértik a koncepciót, leszerződik, és törzsvásárlókat vissz hozzájuk, az által, hogy a kereskedő, kedvezményt ad azoknak akik a Lyoness kártyájukkal hozzá mennek vásárolni és nem a konkurenciához. Így már megéri adni a kedvezményt, mert így több vásárlója lesz. Ha használja valaki a Lyoness Cashback kártyáját, soha nem lesz hátránya belőle, csak előnye, mégpedig pénzben mérhető előnye.

Szoktunk beszélgetni egymással, hogy most ezt próbáltam ki, ilyen jó volt, próbáld ki Te is? Teszem azt egy kocsmát, éttermet, üzemanyagot, mozit, játékprogramot, kiállítást, utazást, bármilyen terméket...? Igen szoktunk, gondolj csak bele. A beszélgetéseink 95%-a az élményeink beszámolója, akár negatív, akár pozitív volt az, és a téma lezárásaként, vagy ajánlja az ember amit átélt, vagy nem. Most őszintén gondolj bele! Így van, igaz? Igen.


Szoktunk beszélgetni egymással, hogy ki melyik banknál van, és mi mennyibe kerül? Szoktuk mondani, hogy "Á, hagyd ott a francba, gyere át az én bankomhoz, mert így jobb, úgy jobb"? Ha valaki átjön, azért Mi kapunk valamit a "bankunktól"? Hacsak nem vagyunk ilyen munkakörben egy ilyen cégnél, akkor nem.

 Nagyon kevés olyan cég van, aki fizet azért, mert Te magánemberként ajánlod az ő termékét, szolgáltatását. A bank fizet, ha valakit meggyőzöl arról, hogy jöjjön a Te "bankodhoz", mert jobban jár?  Nem fizet. Ingyen dolgoztál a banknak. De így van ez mindennel amit ajánlunk másoknak, ők kipróbálják, használják, megveszik és Te ezt örömmel konstatálod. Ennyi. Jó érzés segíteni igaz? Szerintem is. De mi lenne, ha úgy tudnál segíteni másoknak, hogy közben magadon is segítesz, és olyanokon is akik NAGYON rászorulnak a segítségre? Na így jár jól aztán MINDENKI!

 Ha egy bankot ajánlasz, akkor csak a bank jár jól, mert nincs olyan bank, ahol jól jár az ember.
A Lyoness cashback kártya egy olyan eszköz amivel jól jár mindenki. Aki használja, az minden vásárlásnál pénzt takarít meg magának, aki ajánlja az egyben használja is, tehát jár neki is a pénzvisszatérítés minden vásárlás után, és azoknak a vásárlásai után is pénzt kap akiknek Ő ajánlotta a Lyonesst. Ezen kívűl a kereskedők is örülnek, mert állandó törzsvásárlói lesznek, a Lyonessesek, és a Lyoness két alapítványán keresztül, örülnek azok a gyerek és családok akiket minden egyes vásárlással közelebb segíthetünk a teljes élet felé, ez a Child and Family Foundation (Gyermek és Család Alapítvány), és a környezetünk megóvása is közös cél, és érdek, erre alapították a Greenfinity alapítványt, ahol idén már három esetben megvalósult egy olyan projekt ami hazánban is megvalósulhat ha mindannyian úgy akarjuk, nevezetesen az, hogy minden iskolában 1 négyzetméter napelemet installáljanak, tanulónként. Ezt kivitelezhető bárhova. Középületekre, irodaházakra, stb... és ez csak az első projekt, mivel ez az alapítvány 2012 januárjában jött létre.

Tehát összegezve az elején említett szempontokat. Amit elhiszek az itt látható a képen. Nem csak elhiszem, hanem hiszek is benne, hogy helye van a világban egy ilyen gondolatnak. Ha segíthetünk azáltal, hogy kenyeret és tejet veszünk, meg tankolunk és szórakozunk, akkor tegyük meg szerintem.

Boby